保险经纪人制度的发展历程
2021年05月08日
保险经纪人制度最早诞生于海上保险，由于船舶航行风险较大，个人无法承担全部的风险标的赔偿责任，只能通过有丰富经验、知识且了解市场行情的商人中介，组织多个承保人共同分担相应责任风险，这即是保险经纪人的雏形。
作为早期的海上贸易大国，英国繁荣的海上贸易市场业务催化了保险经纪人制度的诞生与快速发展。因此，英国也是世界保险经纪人制度建立较早、较成熟的国家，即便目前，英国也是国际保险经纪人制度发展最为先进、完善的国家。 一、英国保险经纪人制度发展 保险经纪人的诞生，1720年，英国国王特许皇家交易所和伦敦保险公司专营海上保险，在此前后，作为保险人和被保险人媒介的保险经纪人便应运而生。 专业社团组织发展，1871年，英国劳合社被当局颁布法案，宣布成为受到法律保护的保险社团组织，该组织长期占据英国绝大部分的保险业务市场，并且只允许保险经纪人从事中介服务。劳合社建立了严格、专业化的行业标准与监管机制，有效推动英国保险经纪人制度的发展。 正式组织机构形成，1906年，英国保险市场成立第一家保险经纪公司，并于1910年被政府贸易委员会予以注册。 相关监管机制建立，1977年，英国通过了《保险经纪人法》，并设立了专门的法案机构即英国保险经纪人协会和英国保险经纪人注册理事会（IBRC）。《保险经纪人法》规定了保险经纪人的申请资格、注册、保证金、业务范围、基本原则、保险经纪人和被保险人的权利和义务、对保险经纪人的监督管理等。 1987年，英国保险经纪人注册理事会被授权成为保险经纪人职业认证机构。 市场业务经营与业务范围，英国保险经纪人主要活跃于财险领域，从最初的海上保险经纪、火灾保险经纪业务，到19世纪末逐渐业务多样化，相继出现的盗窃险、信用保险、家庭综合保险、损害赔偿责任险、汽车保险、飞机保险、航天保险、核电站保险等许多具有开创性的险种经纪业务。目前，英国保险经纪人几乎掌控着2/3的财险市场业务。 英国保险经纪业务范围，也在1850年开始随着世界经纪增长，快速向海外扩张：1900年，英国国内保险公司近三分之二的火灾保费收入，来自于外海业务，英国成为当时世界最大的保险市场。 二、国内保险经纪人制度的发展 我国长期以来采用保险代理人制度，其最重要的原因是在很长一段时间内，我国的保险“市场”只有一家保险公司——中国人民保险公司。保险市场中的保险条款、费率全部由中国人民保险公司制定；在业务开拓过程中只需招收保险代理人销售保险产品，客观上并不存在对保险经纪人的需求。 因此，我国保险经纪人制度，是伴随着中国的改革开放和保险市场格局的形成而出现的。1983年，中国平安保险公司的成立打破了中国人民保险公司持续多年的市场垄断，1997年全国保险公司数量增至13家，保险业市场竞争不可避免的加剧，这在客观上为保险经纪人制度的发展提供了条件。 此外，保险经纪人这一制度真正意义上被法律肯定，是1995年10月1日，我国颁布《保险法》，首次以法律形式确定了国内保险经纪人制度。此后，国内保险经纪人制度开始初步发展，相应的法律与监管机制也被相继建立并持续完善： 1、1998年2月16日，中国人民银行公布了《保险经纪人管理规定（暂行）》； 2、1999年，中国保监会决定正式批准成立我国首批保险经纪公司，并于1999年5月15日在全国举行了首次注册保险经纪人资格考试。当时全国共有7186参考，144人一次性通过资格考试； 3、1999年12月，中国保监会批准首批三家全国性保险经纪公司江泰、长城、东大正式筹建； 4、2000年6-7月，江泰、长城、东大三家首批保险经纪公司正式成立； 5、2001年，中国保险行业协会中介工作委员会成立，有效促进了保险专业中介机构的健康、持续发展； 6、2001年底，中国保监会又批准了7家保险经纪公司成立，地点分别在北京、上海、南京、西安、深圳。2003年1-10月，中国保监会审批开业的保险经纪公司就有48家； 7、2005年1月1日，由中国人民银行发布的《保险经纪人管理规定》正式施行，有关立法不断完善，为我国保险经纪人制度发展提供了有力保证； 8、2006年，国务院颁布“国十条”，明确了商业保险的作用，对保险经纪行业的发展起到了推动和促进作用。 截止2018年底，国内市场共有2647家保险专业中介机构，其中保险中介集团5家，保险经纪公司499家。目前，我国保险经纪公司资本来源分布广泛，包括电力、石化、教育、航空、体育、医疗卫生等许多重要行业和领域，国内保险经纪市场规模不断扩大。尤其，在我国保险业“产销分离”的大环境背景下，保险经纪人作为更为加专业化的中介角色，毫无疑问将迎来全新的行业发展机遇。
