先来看个案例：

小王是在某建筑工地从事砂浆搅拌工作，由于在连日在高温下作业，在工地严重中暑，昏迷不醒。

经医院救治，被诊断为：1、中暑热射病；2、继发缺氧性脑病，脑萎缩。

这种情况，雇主要承担相关责任吗？

经当地职业病防治诊断机构确认，小王的中暑属于职业性中暑，这种情况被认定为工伤，享受相应的工伤保险待遇。治病期间产生的各项治疗费用、误工费等，企业也需要承担相应的责任赔偿。

中暑是否属于雇主责任险赔偿范围？

首先，要正确判断中暑是否属于雇主责任险赔偿范围，需要把握以下几个方面：

一、对雇主责任险的保险标的有准确理解

按照保险学原理，雇主责任险的保险标的是雇主对雇员依法承担的人身损害赔偿责任。也就是说，只要是雇员因工作原因发生人身损害，雇主依照法律法规应承担的人身损害赔偿责任，都属于雇主责任险保障的利益。至于人身损害事故的表现形式是疾病还是意外伤害，并不在本质上影响雇主责任险保险责任的界定。

二、要看中暑能否认定为工伤

根据我国《工伤保险条例》的相关规定，中暑认定为工伤的情形需要符合以下两项：

我国《工伤保险条例》第十四条规定，职工患职业病的，应当认定为工伤。

2012年6月，国家安监总局、卫生部、人社部等部门联合下发《防暑降温措施管理办法》（安监总安健[2012]89号），其中的第十九条规定，劳动者因高温作业或者高温天气作业引起中暑，经诊断为职业病的，享受工伤保险待遇。2013年12月，卫计委、人社部、安监总局等部门联合印发的《职业病分类和目录》，明确工作中的中暑为“物理因素所致职业病"

综上所述，如果经职业病防治部门诊断为职业性中暑，即属于“物理因素所致职业病"，按照《工伤保险条例》的有关规定，应认定为工伤。在这种情况下，应属于雇主责任险保险责任范围。

因中暑在48小时内抢救无效死亡

是否属于雇主责任险赔偿范围？

根据我国《工伤保险条例》第十五条规定，职工在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的，视同工伤。

中暑一种急性疾病，根据临床表现的轻重分为先兆中暑、轻症中暑和重症中暑。最严重的中暑又称为热射病，热射病会导致病人高烧、昏迷、全身多个器官出现功能衰竭而死亡。热射病是一种非常凶险的急症，死亡率可达40%至50%，对于50周岁以上的人，死亡率甚至达到70%

综上所述，如果雇员因高温作业发生重症中暑，且在48小时之内抢救无效死亡的，则符合工伤认定标准，应属于雇主责任险的赔偿范围。

雇主责任险不予理赔的情形

如果雇员发生中暑后，既未被职业病防治部门诊断为职业性中暑（职业病），也未出现在48小时之内经抢救无效死亡的情况，则不能被人社部门认定为工伤事故，也就不属于雇主责任险的保险责任范围。实际上，高温中暑不容易认定职业病，因为：

一般医院的诊断证明不能确认职业病，需要到具有职业病诊断资质的医疗机构作职业病诊断。中暑是一种急症，中暑者大多数不可能舍近求远送往指定医院救治。

职业中暑诊断不同于尘肺病等职业病，很难通过拍片等方式直观显现病情损害。中暑经治疗后，症状缓解，申请职业病鉴定有难度。一般只有那些因中暑留有严重后遗症的才可能被诊断为职业病。

因此，在大多数情况下，如果雇员发生了轻症中暑，或发生了重症中暑但未产生严重后果的，产生的医疗费、误工费等相关费用大概率无法在雇主责任保险项下获得赔偿。

高温天气，用人单位应按照法规要求，加强工作场所夏季防暑降温工作，防范安全生产事故，减少或避免职工中暑的发生。另外，企业也需进一步降低用工风险，例如，配置一份雇主责任险。

像员工中暑，如果被认定为工伤，即使企业已经为员工缴纳社保，但按照劳动法规定，企业仍然需要承担相关的责任赔偿（误工费、住院期间的护理费、因工伤纠纷而产生的合理法律费用等）。雇主责任险的相关条款则恰好对这些责任进行补充赔偿，有效转移企业在员工工伤中的责任，减少企业的经济损失。

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